Tradycyjne kredyty to najpopularniejsze źródło finansowania firm. Faktoring natomiast to stosunkowo nowa usługa przebiegająca na zupełnie innych warunkach, dzięki której wiele przedsiębiorstw nie potrzebuje kredytów ani pożyczek. Dlaczego zamiast wnioskować o kredyt, lepiej zdecydować się na faktoring? Na czym polega, jak go uzyskać i w jaki sposób jest w stanie zapewnić firmie płynność finansową?
Na czym polega faktoring i kto może z niego skorzystać?
W ramach faktoringu przedsiębiorstwo po wystawieniu faktury sprzedaje ją faktorowi, czyli firmie oferującej tego rodzaju usługi, o której więcej przeczytać można pod adresem https://pragmago.pl/faktoring-online/. Faktor od razu po wykupieniu faktury opłaca ją, zwykle w formie zaliczki sięgającej do 90% jej wysokości. Reszta kwoty wypłacana jest w momencie opłacenia faktury przez kontrahenta.
Faktoring to wygodne rozwiązanie dla firm wystawiających faktury z długim terminem spłaty. Nie wszyscy klienci opłacają je od razu, a środki finansowe, często niezbędne do zapłaty własnych zobowiązań, pozostają zawieszone. Firmy faktoringowe zaliczkują faktury natychmiastowo, a jedyne, co zmienia się względem kontrahentów, to numer konta bankowego, na które powinni wpłacić należność.
Usługa faktoringu skierowana jest zarówno do dużych firm, jak i małych, w tym jednoosobowych działalności gospodarczych. Korzystają z niej przedsiębiorstwa działające w wielu branżach i to nie tylko na terenie Polski, ale także międzynarodowo.
Faktoring a kredyt – najważniejsze różnice finansowania
Żeby firma otrzymała kredyt bankowy, musi spełnić wiele warunków dotyczących przede wszystkim jej płynności finansowej i stabilnego miejsca na rynku. Już tu można wymienić pierwszą znaczącą różnicę pomiędzy kredytem a faktoringiem. Zasady przystąpienia do tej usługi są inne i znacznie łatwiejsze do spełnienia, dzięki czemu faktoring jest bardziej przystępny dla wielu przedsiębiorstw, w tym także małych, z problemami finansowymi, albo dopiero wkraczających na rynek.
Najważniejsze różnice pomiędzy kredytem a faktoringiem odnoszą się do sposobu ich przyznawania i dostępu do otrzymanych środków finansowych. Firma składająca wniosek o kredyt bankowy musi wyrazić zgodę na weryfikację jej zdolności kredytowej. To na jej podstawie bank jest w stanie ocenić, czy firma będzie w stanie regularnie spłacać zobowiązanie i jak duże jest ryzyko jej niewypłacalności w najbliższym czasie.
W przypadku faktoringu wypłacalność firmy nie jest tak ważna, jak zdolność do terminowego opłacenia faktury przez kontrahentów. To oni są więc weryfikowani pod kątem sytuacji finansowej, dzięki czemu z faktoringu mogą korzystać również przedsiębiorstwa z niską zdolnością kredytową.
Decyzja kredytowa bywa wydawana po długim czasie od złożenia wniosku i często wymaga dostarczenia wielu dokumentów potwierdzających stan finansowy firmy. Z usługi faktoringu natomiast można skorzystać nawet w tym samym dniu, w którym podpisało się odpowiednią umowę z faktorem. Za przekazane faktury firma dostaje natychmiastową zaliczkę przelewaną na wskazane konto następną sesją bankową. Cały proces jest więc znacznie uproszczony, dodatkowo oferując usługi takie jak przejęcie odpowiedzialności za niewypłacalność dłużników i prowadzenie windykacji.